Decydując się na kredyt hipoteczny, wiele osób nie zdaje sobie sprawy z dodatkowych kosztów związanych z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego oraz ubezpieczeniem pomostowym.
Choć te produkty mają chronić interesy banku, w praktyce wpływają bezpośrednio na wysokość rat i całkowity koszt kredytu. Zrozumienie, jak działają i ile naprawdę kosztują, pozwala świadomie planować budżet i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie spłaty.
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – co to jest?
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest wymogiem banku w sytuacji, gdy kredytobiorca nie posiada minimalnego wkładu własnego, zwykle 20% wartości nieruchomości. Bank w ten sposób zabezpiecza się przed większym ryzykiem kredytowym. W praktyce oznacza to, że klient musi opłacać dodatkową składkę, która najczęściej jest doliczana do raty kredytu lub jednorazowo przy podpisaniu umowy.
Koszt ubezpieczenia zależy od wartości kredytu oraz polityki banku, ale średnio może wynosić od 0,25% do 2% kwoty kredytu rocznie. Dla kredytu 300 000 zł może to oznaczać dodatkowe kilka tysięcy złotych rocznie.
Ubezpieczenie pomostowe – jak działa?
Ubezpieczenie pomostowe pojawia się, gdy kredyt zostaje uruchomiony przed wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej. Bank potrzebuje dodatkowego zabezpieczenia, dopóki formalności nie zostaną zakończone. Składka za ubezpieczenie pomostowe jest naliczana najczęściej miesięcznie i w zależności od banku oraz kwoty kredytu może wynosić kilkaset złotych miesięcznie.
Ubezpieczenie to kończy się automatycznie po wpisie hipoteki do księgi wieczystej, dlatego jego koszt jest ograniczony czasowo, ale wciąż może znacząco wpłynąć na całkowity koszt kredytu.
Jak zmniejszyć koszty dodatkowych ubezpieczeń?
Istnieje kilka sposobów, aby ograniczyć wydatki związane z ubezpieczeniami:
– Zwiększenie wkładu własnego – przekroczenie minimalnego progu (np. 20%) pozwala uniknąć ubezpieczenia niskiego wkładu.
– Negocjacja warunków kredytu – niektóre banki oferują obniżenie składki lub korzystniejsze warunki przy wyższej zdolności kredytowej.
– Szybsze uregulowanie formalności – im szybciej nastąpi wpis hipoteki, tym krócej będziesz płacić ubezpieczenie pomostowe.
Wpływ na całkowity koszt kredytu
Choć ubezpieczenia te mają charakter zabezpieczający bank, w praktyce znacząco podnoszą koszt zobowiązania. Dla przeciętnego kredytu hipotecznego całkowita kwota dodatkowych opłat może wynosić od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Dlatego warto wliczyć je do całkowitej kalkulacji kosztów kredytu, aby realnie ocenić swoje możliwości finansowe – https://www.takeoff.pl/historia-w-bik-a-szansa-na-kredyt-fakty-i-mity-ktore-musisz-znac-przed-zlozeniem-wniosku/.
Ubezpieczenie niskiego wkładu i ubezpieczenie pomostowe są istotnymi kosztami, które często bywają pomijane przy planowaniu kredytu hipotecznego. Zrozumienie ich mechanizmu pozwala świadomie podejść do wyboru oferty i zaplanować budżet. Najprostszym sposobem na zmniejszenie wydatków jest zwiększenie wkładu własnego oraz szybkie dopełnienie formalności związanych z wpisem hipoteki. Dzięki temu można znacząco ograniczyć dodatkowe koszty i skupić się na korzystaniu z kredytu w sposób bezpieczny i przemyślany.
